Một người phụ nữ đã đặt câu hỏi về khả năng chuyển sang hưởng quyền lợi An sinh xã hội (Social Security) dựa trên lịch sử đóng góp của chồng mình, với lý do chồng bà nhận được mức lương hưu cao hơn đáng kể so với bà.
Diễn biến chi tiết
Người vợ sinh sau năm 1954 và cả hai vợ chồng đều đã nghỉ hưu, nhưng bà cho biết họ nghe nói có quy định mới không còn cho phép việc chuyển đổi này. Điều này liên quan đến các thay đổi pháp lý về An sinh xã hội tại Hoa Kỳ, đặc biệt là Đạo luật Ngân sách Lưỡng đảng năm 2015 (Bipartisan Budget Act of 2015), đã loại bỏ một số chiến lược tối ưu hóa lợi ích hưu trí như "file and suspend" và "restricted application for spousal benefits" đối với những người sinh sau một thời điểm nhất định.
Với người vợ sinh sau năm 1954, bà không còn đủ điều kiện để nộp đơn xin trợ cấp vợ/chồng hạn chế (restricted application for spousal benefits) khi đạt tuổi hưởng lương hưu đầy đủ (Full Retirement Age - FRA) mà vẫn trì hoãn việc nhận trợ cấp dựa trên hồ sơ của chính mình để tích lũy thêm tín dụng trì hoãn (delayed retirement credits).
Tác động & Nhận định
- Đối với người vợ sinh năm 1954 trở đi: Quy định hiện hành yêu cầu khi nộp đơn xin trợ cấp An sinh xã hội, người nộp đơn sẽ tự động được xem xét cả trợ cấp dựa trên hồ sơ của chính họ và trợ cấp vợ/chồng, và họ sẽ nhận được mức trợ cấp cao hơn giữa hai lựa chọn này.
- Điều này có nghĩa là người vợ sẽ nhận được quyền lợi dựa trên hồ sơ của chồng nếu mức đó cao hơn mức của chính bà. Tuy nhiên, bà sẽ không thể chỉ nhận trợ cấp vợ/chồng trong khi vẫn tích lũy tín dụng trì hoãn cho trợ cấp của mình.
- Việc này có thể ảnh hưởng đến kế hoạch hưu trí và dòng tiền của các cặp vợ chồng, đặc biệt là những người đã từng lên kế hoạch dựa trên các chiến lược đã bị loại bỏ. Việc hiểu rõ các quy định hiện hành là rất quan trọng để tối ưu hóa quyền lợi hưu trí.