Việc rút tiền từ quỹ 401(k) khi chuyển đổi công việc là một quyết định tài chính sai lầm mà các chuyên gia luôn khuyến cáo nên tránh. Hành động này không chỉ khiến bạn phải chịu thuế thu nhập và các khoản phạt đáng kể mà còn bỏ lỡ tiềm năng tăng trưởng tài sản đáng kể trong tương lai.
Diễn biến chi tiết
Khi một người lao động nghỉ việc, họ thường có các lựa chọn đối với quỹ hưu trí 401(k) của mình. Lựa chọn tồi tệ nhất là rút tiền mặt từ tài khoản. Hành động này sẽ kích hoạt ngay lập tức các khoản thuế thu nhập thông thường và một khoản phạt 10% nếu bạn dưới 59,5 tuổi. Điều này có nghĩa là một phần lớn số tiền bạn đã tích lũy sẽ bị hao hụt đáng kể trước khi đến tay bạn.
Ví dụ, nếu bạn có 50.000 USD trong quỹ 401(k), việc rút tiền có thể khiến bạn mất ít nhất 20-30% do thuế và phí phạt, tức là 10.000 - 15.000 USD sẽ mất đi. Thay vào đó, bạn nên xem xét các phương án sau:
- Chuyển đổi sang IRA: Chuyển tiền sang tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) mới, cho phép bạn tiếp tục đầu tư mà không bị tính thuế hoặc phí phạt.
- Giữ lại trong 401(k) của công ty cũ: Nếu công ty cũ cho phép và bạn hài lòng với các lựa chọn đầu tư.
- Chuyển sang 401(k) của công ty mới: Nếu công ty mới có quỹ 401(k) tốt và bạn muốn hợp nhất các tài khoản.
Tác động & Nhận định
Quyết định rút tiền từ 401(k) không chỉ gây thiệt hại về mặt tài chính ngắn hạn mà còn ảnh hưởng nghiêm trọng đến kế hoạch hưu trí dài hạn. Các nhà đầu tư nên ưu tiên bảo toàn và tiếp tục tăng trưởng tài sản hưu trí của mình. Việc chuyển đổi sang một tài khoản IRA hoặc 401(k) khác là cách tốt nhất để tránh các hình phạt không cần thiết và tận dụng tối đa lợi ích của việc gộp lãi suất trong nhiều thập kỷ.