Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Khu vực 7 vừa ban hành kết luận thanh tra và quyết định xử phạt vi phạm hành chính đối với Quỹ tín dụng nhân dân Đông Minh (phường Đông Sơn, tỉnh Thanh Hóa) do phát hiện hàng loạt sai phạm trong hoạt động cho vay và thu hồi nợ. Thông tin được ghi nhận theo báo vietnamnet.vn.
Sai phạm thu hồi nợ qua tài khoản cá nhân diễn ra thế nào?
Qua kiểm tra tài khoản thanh toán của Quỹ tín dụng nhân dân Đông Minh mở tại Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam, cơ quan thanh tra ghi nhận từ ngày 1/1/2025 đến ngày 31/7/2026 đã phát sinh 692 giao dịch với tổng giá trị hơn 16,509 tỷ đồng chuyển khoản từ tài khoản cá nhân của cán bộ, nhân viên vào tài khoản của quỹ để trả nợ gốc và lãi vay thay khách hàng.
Theo giải trình từ phía quỹ, khi khách hàng nộp tiền mặt, một số nhân viên do có nhu cầu tiền mặt đã nhận trực tiếp rồi chuyển khoản từ tài khoản cá nhân vào quỹ. Ngoài ra, trong quá trình đôn đốc thu nợ, cán bộ quỹ cũng nhận tiền mặt hoặc chuyển khoản vào tài khoản cá nhân rồi mới nộp về quỹ. Cơ quan thanh tra nhận định hành vi này làm giảm tính minh bạch, tiềm ẩn nguy cơ chiếm dụng vốn, thất thoát tài sản và rủi ro đạo đức nghề nghiệp.
Bên cạnh đó, đoàn thanh tra còn phát hiện đơn vị này áp dụng lãi suất và thời điểm thay đổi lãi suất không đúng quy định nội bộ, xác định thời hạn cho vay chưa sát chu kỳ kinh doanh và thẩm định nguồn thu nhập trả nợ không đúng thực tế. Việc kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay tại đây còn mang tính hình thức, thiếu chứng từ chứng minh.
Tác động tới nhà đầu tư
- Rủi ro kiểm soát nội bộ hệ thống tín dụng nhỏ: Vụ việc là lời cảnh báo về rủi ro đạo đức và quy trình quản trị tại các tổ chức tài chính quy mô nhỏ, hợp tác xã và quỹ tín dụng nhân dân.
- Đối với người gửi tiền và khách hàng vay: Cần thực hiện các giao dịch trả nợ, gửi tiền trực tiếp qua kênh chính thức của tổ chức tín dụng, tránh chuyển tiền qua tài khoản cá nhân của nhân viên tín dụng để phòng ngừa rủi ro tranh chấp pháp lý.