Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa ban hành yêu cầu mới đối với các ngân hàng thương mại và chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam, theo đó, khách hàng sẽ có thể đăng ký hạn mức và thời gian chờ đối với các giao dịch chuyển tiền trực tuyến. Đây được xem là một giải pháp quan trọng nhằm tăng cường an ninh cho người dùng, giúp họ có thêm thời gian phát hiện và ngăn chặn các vụ lừa đảo, gian lận trước khi tiền được chuyển đi vĩnh viễn.
Diễn biến chi tiết
Cơ chế "thời gian chờ" sẽ áp dụng cho các giao dịch chuyển tiền trong nước được thực hiện qua kênh trực tuyến. Điều kiện áp dụng là giá trị giao dịch phải từ mức hạn mức đã đăng ký trở lên và được chuyển đến một tài khoản thụ hưởng mà chưa từng nhận khoản tiền tương đương hoặc lớn hơn từ chính khách hàng đó trong vòng 01 năm liền kề trước thời điểm giao dịch. Nói cách khác, nếu một khách hàng muốn chuyển một khoản tiền lớn đến một tài khoản mới hoặc ít giao dịch, hệ thống sẽ giữ giao dịch trong một khoảng thời gian nhất định thay vì thực hiện ngay lập tức.
Trong khoảng thời gian chờ này, khách hàng có quyền yêu cầu dừng giao dịch nếu phát hiện dấu hiệu lừa đảo hoặc thay đổi ý định. Khách hàng có thể chủ động lựa chọn mức hạn mức áp dụng cũng như thời gian chờ, nhưng thời gian tối thiểu phải là 24 giờ. Nếu khách hàng không đăng ký, ngân hàng sẽ mặc định áp dụng hạn mức 400 triệu đồng/giao dịch cùng thời gian chờ tối thiểu 24 giờ. NHNN cũng chỉ đạo các ngân hàng phải xây dựng quy trình rõ ràng để khách hàng đăng ký hoặc thay đổi các thiết lập này, và mỗi lần điều chỉnh đều cần được xác thực chặt chẽ theo quy định.
Tác động & Nhận định
Quy định này của NHNN được kỳ vọng sẽ mang lại lợi ích đáng kể cho người dân, đặc biệt trong bối cảnh các vụ lừa đảo trực tuyến ngày càng tinh vi. Nó tạo ra một lớp bảo vệ bổ sung, cho phép người dùng có "khoảng lặng" để suy xét và kiểm tra lại thông tin trước khi hoàn tất giao dịch tài chính quan trọng. Điều này cũng thể hiện sự chủ động của cơ quan quản lý trong việc ứng phó với các rủi ro an ninh mạng và bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng.
- Tăng cường an toàn: Giảm thiểu rủi ro mất tiền do lừa đảo.
- Tăng tính chủ động: Khách hàng có quyền lựa chọn hạn mức và thời gian chờ phù hợp với nhu cầu.
- Yêu cầu kỹ thuật cho ngân hàng: Các ngân hàng cần đầu tư vào hệ thống để tích hợp tính năng mới này, đảm bảo trải nghiệm người dùng liền mạch nhưng vẫn an toàn.