Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đang tích cực triển khai các biện pháp nhằm nâng cao an ninh trong hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt, đặc biệt trong bối cảnh các giao dịch số tăng trưởng mạnh mẽ nhưng cũng đi kèm với nhiều thách thức từ tội phạm công nghệ cao. Mục tiêu là bảo vệ tối đa người dùng và hệ thống tài chính khỏi các rủi ro. NHNN cũng yêu cầu xây dựng cơ chế kết nối dữ liệu đồng bộ để nhanh chóng nhận diện, cảnh báo và phong tỏa tài khoản có dấu hiệu rủi ro.
Diễn biến chi tiết
Tại Hội nghị “Quản lý rủi ro thanh toán năm 2026” do Tiểu ban Quản lý rủi ro - Chi Hội thẻ (Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam) tổ chức, ông Phạm Anh Tuấn, Vụ trưởng Vụ Thanh toán NHNN, đã nhấn mạnh sự phát triển vượt bậc của thanh toán không dùng tiền mặt với mức tăng 36,02% về số lượng giao dịch trong 4 tháng đầu năm 2026. Tuy nhiên, tình hình tội phạm công nghệ cao ngày càng tinh vi, liên tục thay đổi thủ đoạn để tấn công hệ thống và người dùng, đặt ra những thách thức lớn.
Các đối tượng tội phạm thường lợi dụng kẽ hở trong quy trình xác thực để sử dụng giấy tờ tùy thân giả mạo, mở các tài khoản “rác”, gây khó khăn cho việc giám sát và truy vết. Ngoài ra, các hành vi giao dịch khống, chiếm đoạt tài sản và hợp thức hóa dòng tiền bất hợp pháp cũng diễn biến phức tạp. NHNN xác định niềm tin của khách hàng là “hạ tầng vô hình” quan trọng nhất của hệ sinh thái thanh toán số.
Tác động & Nhận định
Việc NHNN tập trung hoàn thiện hành lang pháp lý và xây dựng khuôn khổ quản lý đồng bộ, an toàn sẽ có những tác động tích cực đáng kể:
- Nâng cao niềm tin của người dùng: Khi hệ thống được bảo mật tốt hơn, người dân sẽ tự tin hơn trong việc sử dụng các phương thức thanh toán số, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế số.
- Giảm thiểu thiệt hại cho khách hàng: Cơ chế kết nối dữ liệu và khả năng phong tỏa tài khoản rủi ro kịp thời sẽ giúp hạn chế tối đa tổn thất tài chính cho người dùng.
- Củng cố an ninh hệ thống tài chính: Giúp các tổ chức tín dụng tăng cường khả năng phòng vệ trước các cuộc tấn công mạng và gian lận.
- Thúc đẩy chuyển đổi số: Môi trường thanh toán an toàn là tiền đề quan trọng để Việt Nam tiếp tục đẩy mạnh các sáng kiến về kinh tế số và xã hội không tiền mặt.
Đây là một bước đi quan trọng của NHNN nhằm đảm bảo sự phát triển bền vững và an toàn cho thị trường thanh toán số tại Việt Nam.