Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đang lấy ý kiến về dự thảo Thông tư mới thay thế Thông tư 14/2023/TT-NHNN, siết chặt hệ thống kiểm soát nội bộ tại các tổ chức tín dụng phi ngân hàng. Đề xuất này tập trung vào hoạt động thuê ngoài nhận biết khách hàng (KYC), kiểm tra sức chịu đựng thanh khoản và quản lý rủi ro mô hình.
Theo đưa tin từ bài viết, nhiều nội dung mới được cơ quan quản lý xây dựng tương tự các tiêu chuẩn đang áp dụng cho khối ngân hàng thương mại theo Thông tư 83/2025/TT-NHNN.
Quy định thuê ngoài và quản lý thanh khoản thay đổi ra sao?
- Mở rộng phạm vi thuê ngoài: Bổ sung đối tượng thuê ngoài là cá nhân (chuyên gia) và phạm vi bao gồm hoạt động nhận biết khách hàng. Tuy nhiên, đơn vị không được chuyển giao các quyết định mang tính rủi ro cho bên thứ ba.
- Quản lý nhà cung cấp chặt chẽ: Các công ty tài chính phải đánh giá mức độ phụ thuộc, lên danh sách đơn vị dự phòng, bảo mật thông tin và yêu cầu bên thứ ba có phương án duy trì hoạt động liên tục khi gặp sự cố.
- Kiểm tra sức chịu đựng thanh khoản theo 3 kịch bản: Gồm khủng hoảng thanh khoản nội bộ, khủng hoảng tài chính toàn diện rộng, và kịch bản hỗn hợp lan truyền toàn hệ thống.
- Quản lý rủi ro mô hình: Bắt buộc phân loại mô hình theo 3 cấp độ (cao, trung bình, thấp) và áp dụng quy trình kiểm soát nghiêm ngặt tối thiểu với mô hình rủi ro cao.
Tác động tới nhà đầu tư
- Nhóm tổ chức tín dụng phi ngân hàng và công ty tài chính: Chi phí vận hành, tuân thủ pháp lý và đầu tư hệ thống công nghệ dự kiến sẽ gia tăng trong ngắn hạn để đáp ứng tiêu chuẩn kiểm soát rủi ro mới.
- Minh bạch và an toàn hệ thống: Giảm thiểu rủi ro hoạt động từ bên thứ ba và rủi ro thanh khoản lan truyền, hỗ trợ hệ thống tài chính phát triển bền vững hơn.
- Nhà đầu tư cần theo dõi: Tiến độ ban hành thông tư chính thức và khả năng thích ứng của các công ty tài chính tiêu dùng có liên kết với các ngân hàng niêm yết.