Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa chính thức làm rõ quy định gây xôn xao dư luận về việc chuyển tiền trực tuyến trên 400 triệu đồng phải chờ 24 giờ trước khi đến tài khoản người nhận. Theo NHNN, cơ chế thời gian chờ này không áp dụng cho mọi giao dịch mà chỉ dành cho các trường hợp cụ thể nhằm tăng cường bảo mật cho khách hàng.
Diễn biến chi tiết
Theo Công văn số 6190, NHNN yêu cầu các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phải triển khai dịch vụ cho phép khách hàng cá nhân đăng ký hạn mức giao dịch và thời gian chờ trước khi tiền được chuyển đi. Thời hạn hoàn thành việc triển khai là trước ngày 1/3/2027.
NHNN nhấn mạnh rằng, thời gian chờ tối thiểu 24 giờ chỉ áp dụng đối với:
- Các giao dịch chuyển tiền trực tuyến đến tài khoản thụ hưởng mới.
- Các giao dịch vượt hạn mức mà khách hàng đã chủ động đăng ký.
Trong trường hợp khách hàng không đăng ký sử dụng dịch vụ, ngân hàng sẽ áp dụng hạn mức mặc định 400 triệu đồng kèm theo thời gian chờ tối thiểu 24 giờ cho các giao dịch thuộc phạm vi áp dụng. Tuy nhiên, khách hàng hoàn toàn có thể chủ động thay đổi hạn mức, thời gian chờ hoặc hủy dịch vụ nếu không còn nhu cầu.
Tác động & Nhận định
Ông Phạm Anh Tuấn, Vụ trưởng Vụ Thanh toán, Ngân hàng Nhà nước, cho biết điểm mấu chốt của quy định này là trao quyền chủ động cho khách hàng. Mục tiêu là để người dùng tự thiết lập một lớp bảo vệ bổ sung cho các giao dịch có giá trị lớn hoặc tiềm ẩn rủi ro lừa đảo. Điều này giúp nâng cao tính bảo mật và an toàn cho các giao dịch thanh toán trực tuyến trong bối cảnh tình hình tội phạm mạng ngày càng phức tạp.
- Đối với người dùng: Mang lại sự an tâm hơn khi thực hiện các giao dịch lớn, giúp giảm thiểu rủi ro bị lừa đảo. Đồng thời, vẫn đảm bảo sự linh hoạt khi cho phép khách hàng tùy chỉnh hạn mức và thời gian chờ.
- Đối với ngân hàng: Đòi hỏi các ngân hàng phải nâng cấp hệ thống và dịch vụ để đáp ứng yêu cầu của NHNN, đảm bảo triển khai đồng bộ trước thời hạn quy định.
- Đối với thị trường: Quy định này có thể thúc đẩy việc sử dụng các dịch vụ thanh toán an toàn hơn, củng cố niềm tin của công chúng vào hệ thống thanh toán điện tử.