Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa ban hành Thông tư số 29/2026/TT-NHNN, sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 39/2016/TT-NHNN, quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng. Điểm đáng chú ý của thông tư này là việc làm rõ thứ tự thu nợ đối với các khoản vay bị quá hạn, có hiệu lực từ ngày 15/8/2026.
Diễn biến chi tiết
Thông tư 29/2026/TT-NHNN tiếp tục duy trì quy định tại khoản 4 Điều 18 của Thông tư 39/2016/TT-NHNN về thứ tự thu nợ. Cụ thể, các tổ chức tín dụng và khách hàng có thể thỏa thuận về thứ tự thu nợ gốc và lãi vay. Tuy nhiên, đối với các khoản nợ đã quá hạn trả nợ, tổ chức tín dụng bắt buộc phải thu nợ gốc trước, sau đó mới đến nợ lãi tiền vay.
Quy định này thực chất đã được đề cập từ Thông tư 06/2023/TT-NHNN và được giữ nguyên trong lần sửa đổi này, cho thấy sự nhất quán trong chính sách của NHNN. Đồng thời, Thông tư 29/2026/TT-NHNN cũng bãi bỏ Điều 32c và Điều 32h của Thông tư 39/2016/TT-NHNN – các điều khoản được Thông tư 06/2023/TT-NHNN bổ sung, quy định chi tiết hơn về thứ tự thu nợ trong trường hợp khoản vay chỉ quá hạn một hoặc một số kỳ hạn trả nợ.
Đối với các thỏa thuận cho vay và hợp đồng tín dụng đã ký kết trước ngày 15/8/2026, các bên sẽ tiếp tục thực hiện theo nội dung đã ký. Tuy nhiên, nếu có bất kỳ sửa đổi, bổ sung hợp đồng nào sau ngày thông tư này có hiệu lực, nội dung điều chỉnh phải tuân thủ nghiêm ngặt các quy định mới tại Thông tư 29/2026/TT-NHNN.
Tác động & Nhận định
Quy định này của NHNN mang lại sự rõ ràng và minh bạch hơn trong quy trình xử lý nợ quá hạn, đặc biệt là trong bối cảnh nền kinh tế có nhiều thách thức khiến tỷ lệ nợ xấu có thể gia tăng. Việc ưu tiên thu nợ gốc trước có thể giúp các tổ chức tín dụng nhanh chóng thu hồi phần vốn ban đầu, dù có thể ảnh hưởng đến khả năng thu hồi lãi suất chậm trả.
- Đối với người vay: Quy định này có thể mang lại một sự an tâm nhất định khi biết rằng phần gốc sẽ được ưu tiên xử lý trước, giúp họ dễ dàng hơn trong việc lên kế hoạch thanh toán các khoản nợ quá hạn.
- Đối với các tổ chức tín dụng: Mặc dù mang lại sự minh bạch, việc ưu tiên thu gốc trước lãi có thể khiến một số ngân hàng phải điều chỉnh lại quy trình và chiến lược thu hồi nợ, đặc biệt là với các khoản nợ có giá trị lớn và kéo dài.
Tổng thể, Thông tư mới thể hiện nỗ lực của NHNN trong việc củng cố khuôn khổ pháp lý về hoạt động tín dụng, góp phần ổn định hệ thống ngân hàng và bảo vệ quyền lợi của cả người vay lẫn tổ chức tín dụng.