Ngân hàng K. đã bị Tòa án nhân dân TP Cần Thơ bác yêu cầu khởi kiện đòi hơn 113,4 triệu đồng nợ gốc và lãi từ bà Nguyễn Thị T. vào tháng 11/2026. Nguyên nhân xuất phát từ việc tổ chức tín dụng không thể chứng minh được số nợ thực tế mà khách hàng còn thiếu.
Theo Báo VietNamNet, vụ việc bắt nguồn từ hợp đồng tín dụng ký ngày 02/01/2020, khi bà T. vay 100 triệu đồng (gồm 30 triệu đồng tín chấp và 70 triệu đồng cầm cố xe máy) với thời hạn 120 ngày, lãi suất 16%/năm.
Vì sao ngân hàng đòi nợ bất thành?
- Ủy quyền thu nợ qua trung gian: Ngân hàng đã ký hợp đồng dịch vụ cho phép ông Trần Văn C. thu tiền trả góp trực tiếp hằng ngày từ người vay để nộp lại cho đơn vị và nhận hoa hồng 60% tiền lãi.
- Bất đồng về số liệu thanh toán: Tính đến ngày 07/03/2020, bà T. đã trả hơn 56,1 triệu đồng. Trong khi ngân hàng cho rằng khách hàng ngừng trả từ ngày 08/03/2020 và còn nợ 113,4 triệu đồng (tính đến 31/12/2025 gồm gốc và lãi quá hạn), thì bà T. khẳng định đã tất toán toàn bộ qua ông C.
- Không chứng minh được dư nợ: Phía ông C. xác nhận bà T. đã trả hết nợ và ngân hàng đã thực hiện trả lại giấy tờ xe máy để khách hàng đem bán. Do thiếu căn cứ chứng minh số nợ còn lại, yêu cầu phát mãi tài sản bảo đảm và đòi nợ của nhà băng đã không được chấp thuận.
Tác động tới nhà đầu tư
- Rủi ro vận hành trong mảng bán lẻ: Sự việc phản ánh lỗ hổng trong quản trị rủi ro và kiểm soát dòng tiền khi ủy quyền thu hộ qua cộng tác viên, dễ dẫn đến thất thoát hoặc tranh chấp pháp lý kéo dài.
- Áp lực trích lập dự phòng: Các ngân hàng đẩy mạnh mảng cho vay tiêu dùng, tiểu thương cần theo dõi sát chất lượng các khoản vay nhỏ lẻ khi hồ sơ chứng từ lỏng lẻo có nguy cơ phát sinh nợ xấu khó thu hồi.