Ngân hàng Nhà nước vừa ban hành Thông tư 53 quy định về điều kiện ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI) và quản lý rủi ro trong ngành ngân hàng, có hiệu lực từ ngày 15/11.
Phân loại rủi ro và ngưỡng giám sát
Theo quy định mới, các hệ thống AI tự động thực hiện thanh toán hoặc cấp tín dụng vượt ngưỡng sẽ được xếp vào nhóm rủi ro cao:
- Khách hàng cá nhân: Giao dịch thanh toán tự động qua AI trên 10 triệu đồng/lần hoặc tổng trên 20 triệu đồng/ngày.
- Khách hàng tổ chức: Giao dịch trên 50 triệu đồng/lần hoặc tổng trên 100 triệu đồng/ngày.
- Cấp tín dụng tự động: Các khoản cấp tín dụng từ 50 triệu đồng trở lên do AI xử lý đều thuộc nhóm rủi ro cao.
Đối với các hệ thống này, tổ chức tín dụng phải thiết lập công cụ giám sát liên tục và luôn đảm bảo sự can thiệp của con người. Bộ phận giám sát phải có quyền ghi đè, tạm dừng hoặc kích hoạt cơ chế ngắt khẩn cấp để cô lập AI khi xảy ra sự cố.
Tác động & Nhận định
Quy chuẩn mới đặt ra khuôn khổ pháp lý chặt chẽ hơn cho tiến trình chuyển đổi số của hệ thống ngân hàng:
- Bảo vệ người dùng: Giảm thiểu rủi ro gian lận, sai sót thuật toán và bảo vệ tài sản của khách hàng cá nhân lẫn doanh nghiệp.
- Áp lực chi phí tuân thủ: Các nhà băng và ví điện tử sẽ phải đầu tư thêm nguồn lực cho hạ tầng an ninh mạng, kiểm toán thuật toán và nhân sự giám sát nghiệp vụ công nghệ cao.