Không ít người dùng thẻ tín dụng thường nghĩ rằng một khoản nợ vài chục triệu đồng là quá nhỏ để ngân hàng phải tốn công đưa ra tòa. Tuy nhiên, trên thực tế, nhiều ngân hàng vẫn kiên quyết theo đuổi vụ kiện đến cùng, ngay cả với các khoản nợ có giá trị tương đối thấp. Điều đáng chú ý là người vay không chỉ phải đối mặt với khoản nợ gốc và lãi mà còn phải gánh thêm án phí cùng lãi chậm trả cho đến khi tất toán hoàn toàn. Điều này cho thấy sự nghiêm khắc trong chính sách thu hồi nợ của các tổ chức tín dụng.
Diễn biến chi tiết
Với thẻ tín dụng, hạn mức thường được cấp dựa trên thu nhập cá nhân, do đó các khoản vay có thể chỉ vài chục triệu đồng, nhỏ hơn đáng kể so với các khoản vay thế chấp hoặc vay kinh doanh. Mặc dù vậy, quy mô khoản vay không phải là yếu tố quyết định việc ngân hàng có khởi kiện hay không. Khi khách hàng ngừng thanh toán, khoản nợ sẽ tự động chuyển sang diện quá hạn, chịu mức lãi suất cao hơn 50% so với lãi suất trong hạn. Ngân hàng có quyền xử lý theo đúng quy trình thu hồi nợ bằng con đường tố tụng, bất kể số tiền ban đầu là bao nhiêu.
Cụ thể, theo Bản án số 72/2026/DS-ST ngày 04/6/2026 của Tòa án nhân dân Khu vực 7, tỉnh Gia Lai, bà Lê Thị Ly L được một ngân hàng thương mại cổ phần cấp thẻ tín dụng hạn mức 50 triệu đồng với lãi suất 29,8%/năm. Bà L đã thực hiện các giao dịch tổng cộng 407 triệu đồng và thanh toán 354 triệu đồng. Sau khi ngừng trả gốc và lãi, khoản nợ của bà L chuyển sang quá hạn, chịu lãi suất bằng 150% lãi suất trong hạn. Ngân hàng đã khởi kiện, yêu cầu tòa buộc bà L trả tổng cộng 63 triệu đồng, bao gồm 55 triệu đồng dư nợ quá hạn và 8 triệu đồng lãi quá hạn. Hội đồng xét xử đã chấp nhận toàn bộ yêu cầu của ngân hàng và buộc bà L chịu thêm án phí dân sự sơ thẩm hơn 3,1 triệu đồng, đồng thời tiếp tục chịu lãi quá hạn cho đến khi trả dứt điểm khoản nợ.
Tác động & Nhận định
Quyết định khởi kiện này từ phía các ngân hàng gửi đi một tín hiệu rõ ràng về việc thực thi nghiêm ngặt các quy định về thu hồi nợ, dù là với những khoản nợ nhỏ. Điều này có thể giúp giảm tỷ lệ nợ xấu trong hệ thống ngân hàng về lâu dài, nhưng cũng đặt ra áp lực lớn hơn cho những cá nhân có khả năng tài chính hạn chế. Đối với nhà đầu tư, đây là dấu hiệu cho thấy các ngân hàng đang nỗ lực cải thiện chất lượng tài sản, dù chi phí thu hồi có thể phát sinh. Các ngân hàng sẽ cần cân nhắc giữa chi phí tố tụng và hiệu quả thu hồi nợ, đặc biệt với các khoản vay giá trị thấp. Khách hàng cần lưu ý quản lý chi tiêu thẻ tín dụng thận trọng để tránh phát sinh nợ quá hạn với mức lãi suất rất cao và các chi phí pháp lý.