Nhiều ngân hàng thương mại đang đẩy mạnh các gói tín dụng cho vay mua nhà với mức lãi suất cố định ban đầu hấp dẫn nhằm kích thích tăng trưởng tín dụng bán lẻ. Mặc dù chi phí vốn ban đầu đã giảm sâu, tâm lý thị trường vẫn thận trọng do lo ngại gánh nặng tài chính từ lãi suất thả nổi sau thời kỳ ưu đãi.
Diễn biến cuộc đua giảm lãi suất vay mua nhà
Nhằm giải ngân nguồn vốn dồi dào, các ngân hàng liên tục đưa ra các chương trình cho vay bất động sản với lãi suất ưu đãi dao động chỉ từ 5% - 7%/năm, cố định trong 1 đến 3 năm đầu. Đây là mức lãi suất được đánh giá thấp kỷ lục trong nhiều năm trở lại đây. Tuy nhiên, sau khi hết kỳ hạn ưu đãi, mức lãi suất thường được áp dụng theo công thức: lãi suất cơ sở cộng với biên độ từ 3,5% - 4,5%/năm, đẩy chi phí lãi vay thực tế lên mốc 10% - 12%/năm.
Tác động & Nhận định
Khoảng chênh lệch lớn giữa lãi suất ưu đãi và lãi suất thả nổi là rào cản chính khiến người mua nhà cũng như nhà đầu tư chần chừ:
- Gánh nặng dòng tiền: Khi hết kỳ cố định, số tiền phải trả hàng tháng có thể tăng vọt từ 30% đến 50%, đe dọa trực tiếp đến khả năng cân đối tài chính của bên vay.
- Thanh khoản bất động sản phục hồi chậm: Dù lãi suất đầu vào giảm, tâm lý e dè rủi ro lãi thả nổi khiến nhu cầu vay mua nhà ở thực lẫn đầu tư chưa bùng nổ như kỳ vọng.
- Lời khuyên cho nhà đầu tư: Cần tính toán khả năng trả nợ dựa trên kịch bản lãi suất thả nổi ở mức cao nhất, tránh phụ thuộc hoàn toàn vào ưu đãi ngắn hạn.