Việc hàng loạt ngân hàng thương mại tại Việt Nam chủ động đóng các tài khoản thanh toán không phát sinh giao dịch trong thời gian dài đang trở thành xu hướng nhằm làm sạch dữ liệu khách hàng, giảm rủi ro gian lận và tăng cường an toàn cho hệ thống thanh toán.
Diễn biến chi tiết
Gần đây, nhiều ngân hàng như NCB, LPBank, Techcombank, Agribank, Sacombank, MB, VIB đã liên tiếp thông báo rà soát và đóng các tài khoản không hoạt động. Tiêu chí áp dụng khác nhau giữa các ngân hàng, nhưng phổ biến là tài khoản không phát sinh giao dịch từ 12 đến 24 tháng và có số dư dưới 20.000 đồng đến 50.000 đồng (thấp hơn mức phí quản lý tài khoản không hoạt động). Khách hàng vẫn có thể kích hoạt lại tài khoản trước thời điểm đóng bằng cách thực hiện ít nhất một giao dịch tài chính.
Tác động & Nhận định
- Đối với ngân hàng: Giúp giảm chi phí quản lý các tài khoản không còn nhu cầu sử dụng, đồng thời hạn chế nguy cơ bị lợi dụng vào các hoạt động gian lận hoặc rửa tiền, từ đó tăng cường tính minh bạch và an toàn của hệ thống thanh toán.
- Đối với khách hàng: Khách hàng cần lưu ý các thông báo từ ngân hàng để tránh việc tài khoản bị đóng ngoài ý muốn. Đây cũng là cơ hội để khách hàng rà soát lại các tài khoản không sử dụng, đảm bảo thông tin cá nhân được bảo mật tốt hơn.
- Cơ chế pháp lý: Ngân hàng Nhà nước cũng đang lấy ý kiến dự thảo sửa đổi, bổ sung Nghị định 52 về thanh toán không dùng tiền mặt, bổ sung các quy định liên quan đến tài khoản thanh toán, cho thấy sự quan tâm của cơ quan quản lý trong việc hoàn thiện khung pháp lý cho hoạt động này.
Động thái này thể hiện nỗ lực chung của ngành ngân hàng Việt Nam nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động và bảo vệ hệ thống trước các rủi ro tiềm ẩn, phù hợp với xu hướng quản lý rủi ro hiện đại trong lĩnh vực tài chính.