Lãi suất cho vay tiêu dùng, đặc biệt là các gói vay mua ô tô và bất động sản đang có xu hướng tăng mạnh khi bước vào giai đoạn thả nổi. Nhiều người tiêu dùng rơi vào cảnh chật vật tài chính khi mức lãi suất thực tế tăng vọt gấp đôi so với thời kỳ hưởng ưu đãi ban đầu.
Áp lực lớn từ lãi suất thả nổi
Khảo sát thực tế cho thấy mặt bằng lãi suất vay mua xe thả nổi phổ biến hiện nay dao động ở mức 16-18%/năm, cá biệt có trường hợp ghi nhận mức lãi suất vọt lên đến gần 20%/năm (điển hình như mức 19,8%/năm).
Nhiều khách hàng cá nhân chia sẻ rằng trong giai đoạn đầu ký hợp đồng, mức lãi suất ưu đãi chỉ khoảng 7,5% - 8,2%/năm. Tuy nhiên, sau khi hết thời hạn cố định (thường từ 6 đến 12 tháng), công thức tính lãi suất thả nổi (lãi suất cơ sở cộng biên độ 3,5 - 5%) đã khiến nghĩa vụ trả nợ hằng tháng tăng vọt, gây áp lực dòng tiền nghiêm trọng cho các hộ gia đình vay dài hạn từ 7 đến 8 năm.
Tác động & Nhận định
Diễn biến lãi suất thả nổi ở mức cao phản ánh rõ nét biến động chi phí vốn và chính sách quản trị rủi ro thắt chặt của các ngân hàng thương mại:
- Hạn chế tín dụng tiêu dùng: Lãi suất cao sẽ kìm hãm nhu cầu mua sắm các tài sản giá trị lớn như xe hơi và bất động sản, ảnh hưởng trực tiếp đến doanh số của các doanh nghiệp bán lẻ và phân phối ô tô.
- Gia tăng rủi ro nợ xấu: Biên độ trả lãi lớn làm suy giảm khả năng thanh toán của người vay cá nhân, tiềm ẩn nguy cơ nợ quá hạn và nợ xấu gia tăng trong hệ thống ngân hàng bán lẻ.
- Khuyến nghị cho người đi vay: Khách hàng cần tính toán kỹ biên độ lãi suất sau ưu đãi và phương án tài chính dự phòng trước khi ký kết các hợp đồng tín dụng trung và dài hạn.