Một người đã ly hôn đang trợ cấp tiền trả góp nhà cho vợ/chồng cũ để đảm bảo nơi ở ổn định cho các con, băn khoăn liệu khoản chi này có được các tổ chức cho vay coi là gánh nặng nợ khi người đó muốn tự mua nhà hay không.
Diễn biến chi tiết
Trong trường hợp này, người vợ/chồng cũ đã đồng ý với người cha/mẹ rằng anh/cô ấy sẽ trả tiền mua nhà của mình. Tuy nhiên, người vợ/chồng cũ đã không thực hiện được điều đó, và để bảo vệ con cái khỏi nguy cơ bị mất nhà, người cha/mẹ đã tiếp tục thanh toán khoản thế chấp đó trong nhiều năm. Hiện tại, người cha/mẹ này muốn mua một ngôi nhà riêng và lo ngại rằng việc phải trả cả hai khoản thế chấp có thể ảnh hưởng đến khả năng được duyệt vay.
Tác động & Nhận định
Các chuyên gia tài chính và cho vay thế chấp cho biết, thông thường, một khoản thanh toán thế chấp cho người khác sẽ được tính vào tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) của bạn. Điều này rất quan trọng vì các ngân hàng và tổ chức cho vay sử dụng DTI để đánh giá khả năng trả nợ của bạn. Một DTI cao có thể khiến bạn khó đủ điều kiện để vay một khoản thế chấp mới hoặc phải chịu lãi suất cao hơn.
Tuy nhiên, có một số trường hợp ngoại lệ. Nếu có một thỏa thuận ly hôn hợp pháp quy định rõ ràng rằng người vợ/chồng cũ chịu trách nhiệm về khoản thế chấp và có bằng chứng cho thấy người cha/mẹ chỉ đang hỗ trợ tạm thời, hoặc nếu người vợ/chồng cũ chứng minh được khả năng trả nợ của mình thông qua các khoản thanh toán đều đặn trong một thời gian nhất định (ví dụ 12 tháng), thì khoản thanh toán đó có thể không được tính vào DTI của người cha/mẹ. Người vay cần cung cấp đầy đủ giấy tờ và làm việc chặt chẽ với người cho vay để xem xét tình huống cụ thể.