Một cặp vợ chồng tại TP.HCM với tổng thu nhập 70 triệu đồng/tháng, chi tiêu khoảng 35-40 triệu, đang băn khoăn về việc có nên mua bảo hiểm nhân thọ. Người chồng 36 tuổi, là lao động chính, muốn tìm kiếm giải pháp phòng ngừa rủi ro cho gia đình có một con nhỏ. Họ đã có quỹ dự phòng 300 triệu đồng và bảo hiểm y tế, nhưng chưa rõ có cần thêm bảo hiểm nhân thọ và nên chọn mức phí bao nhiêu. Chuyên gia tài chính nhấn mạnh bảo hiểm nhân thọ là công cụ bảo vệ tài chính trước biến cố, không phải kênh đầu tư sinh lời.
Diễn biến chi tiết
Trong trường hợp của gia đình này, chuyên gia nhận định nền tảng tài chính khá tốt với thu nhập ổn định và quỹ dự phòng. Tuy nhiên, quỹ dự phòng 300 triệu đồng chỉ đủ cho 7-8 tháng chi tiêu, có thể nhanh chóng cạn kiệt nếu gặp các biến cố lớn như tai nạn hay bệnh hiểm nghèo. Bảo hiểm y tế hiện có chỉ chi trả phần nào chi phí y tế, không bù đắp thu nhập bị mất hoặc các gánh nặng tài chính khác khi người trụ cột gặp rủi ro. Khoản tiết kiệm nhỏ cho con cũng chưa đủ lớn để đảm bảo tương lai học vấn trong mọi tình huống.
Tác động & Nhận định
Chuyên gia tư vấn rằng bảo hiểm nhân thọ sẽ là