Tòa án đã bác yêu cầu tuyên bố hợp đồng vô hiệu của một khách hàng tại Hà Nội, chỉ buộc công ty bảo hiểm thanh toán giá trị hoàn lại gần 21 triệu đồng sau hơn 2 năm tham gia với số tiền đã đóng vượt 150 triệu đồng.
Diễn biến vụ việc tranh chấp bảo hiểm
Vào tháng 10/2020, bà Nguyễn Thị V. tham gia sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư và bảo hiểm bệnh hiểm nghèo với mức phí hơn 60 triệu đồng/năm. Sau khoảng 2 năm 6 tháng, tổng số phí đã đóng đạt 150,1 triệu đồng.
Bà V. sau đó yêu cầu hủy hợp đồng và đòi lại toàn bộ số tiền đã nộp với các lý do:
- Mục đích ban đầu là gửi tiết kiệm ngân hàng nhưng bị tư vấn viên chuyển sang mua bảo hiểm kèm cam kết lãi suất phi thực tế khoảng 16%/năm.
- Hồ sơ cá nhân bị kê khống thu nhập lên 50 triệu đồng/tháng dù thực tế là cán bộ hưu trí.
- Điều khoản hợp đồng dài dòng, mập mờ, thời hạn đáo hạn kéo dài tới khi khách hàng 99 tuổi.
Tuy nhiên, phía cơ quan xét xử xác định hợp đồng bảo hiểm đã ký kết không thuộc trường hợp vô hiệu. Do đó, việc chấm dứt hợp đồng trước hạn chỉ cho phép khách hàng nhận về giá trị hoàn lại thực tế tính đến thời điểm hủy hợp đồng là gần 21 triệu đồng.
Tác động & Bài học cho người tham gia
Vụ việc tiếp tục gióng lên hồi chuông cảnh báo về các rủi ro pháp lý và tài chính khi tham gia bảo hiểm nhân thọ qua kênh liên kết ngân hàng (bancassurance):
- Mất vốn nặng nề khi hủy sớm: Trong những năm đầu tiên, phần lớn phí đóng được phân bổ vào chi phí ban đầu và bảo vệ, giá trị tích lũy rất thấp.
- Trách nhiệm đọc kỹ hợp đồng: Người mua cần thận trọng kiểm tra hồ sơ kê khai tài chính và quyền lợi cam kết bằng văn bản, tránh dựa hoàn toàn vào tư vấn truyền miệng.