Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đang tiến hành lấy ý kiến về dự thảo thông tư sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 23/2014/TT-NHNN hướng dẫn việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán. Một trong những điểm đáng chú ý của dự thảo là đề xuất cho phép ngân hàng đóng tài khoản thanh toán của khách hàng cá nhân nếu không phát sinh bất kỳ giao dịch nào trong thời gian liên tục 12 tháng.
Diễn biến chi tiết
Theo dự thảo, sau khi tài khoản bị khóa, nếu trong 6 tháng tiếp theo mà chủ tài khoản vẫn không có giao dịch hoặc yêu cầu mở lại, ngân hàng được phép đóng tài khoản đó. Quy định hiện hành không có giới hạn thời gian cụ thể để đóng tài khoản sau khi đã bị khóa, thường chỉ yêu cầu ngân hàng thông báo cho khách hàng trước một thời gian nhất định (ví dụ 30 ngày).
NHNN cho rằng việc bổ sung quy định này nhằm nâng cao hiệu quả quản lý, giảm thiểu số lượng tài khoản “rác” không hoạt động, đồng thời góp phần vào công tác phòng chống rửa tiền và tài trợ khủng bố. Các tài khoản không giao dịch có thể trở thành công cụ cho các hoạt động phạm pháp nếu không được quản lý chặt chẽ.
Tác động & Nhận định
- Đối với người dân: Quy định này có thể giúp người dân quản lý tài khoản tốt hơn, tránh việc quên các tài khoản không sử dụng. Tuy nhiên, một số người có thể cảm thấy bất tiện nếu có nhu cầu sử dụng lại tài khoản sau một thời gian dài không giao dịch. Các ngân hàng sẽ cần truyền thông rõ ràng để khách hàng nắm bắt thông tin và tránh những hiểu lầm không đáng có.
- Đối với ngân hàng: Việc đóng các tài khoản không hoạt động sẽ giúp ngân hàng tinh gọn hệ thống, giảm chi phí vận hành và quản lý rủi ro. Điều này cũng góp phần cải thiện chất lượng dữ liệu khách hàng.
- Đối với hệ thống tài chính: Đề xuất này được kỳ vọng sẽ tăng cường minh bạch, an toàn cho hệ thống thanh toán quốc gia, phù hợp với các chuẩn mực quốc tế về phòng chống rửa tiền.
Nhìn chung, đây là một bước đi cần thiết để hiện đại hóa hệ thống quản lý tài chính và đảm bảo an ninh cho các giao dịch ngân hàng tại Việt Nam.