Khi tuổi thọ trung bình toàn cầu không ngừng tăng cao, quan niệm về kế hoạch tài chính sau tuổi 60 đang có sự thay đổi rõ rệt. Theo các chuyên gia từ HSBC Private Banking, nhiều nhà đầu tư cao tuổi hiện nay vẫn duy trì khẩu vị rủi ro cao thay vì chỉ tập trung rút vốn bảo toàn tài sản.
Xu hướng tái định hình danh mục hưu trí
Tại các thị trường phát triển như Thụy Sĩ, Monaco, Nhật Bản hay Hồng Kông, tuổi thọ bình quân tiệm cận mốc 90 tuổi. Các chuyên gia Esty Dwek và Georgios Leontaris ghi nhận rằng nhà đầu tư lớn tuổi không còn xem mình ở vị thế cần thoái lui tài chính sớm. Nhờ niềm tin thị trường luôn có khả năng phục hồi sau suy thoái, nhiều người sẵn sàng chấp nhận chu kỳ nắm giữ từ 20 đến 30 năm tiếp theo.
Đặc biệt, nhóm khách hàng có giá trị tài sản ròng cao (HNW) và siêu cao (UHNW) chuyển dịch mạnh mẽ từ bảo toàn ngắn hạn sang cấu trúc tài sản đa thế hệ, ưu tiên kỳ hạn đầu tư dài và tính bền vững xuyên thế kỷ.
Tác động & Nhận định
Sự thay đổi này đem lại nhiều gợi ý quan trọng cho nhà đầu tư cá nhân tại Việt Nam:
- Kéo dài kỳ hạn đầu tư: Không nên vội vàng chuyển toàn bộ danh mục sang gửi tiết kiệm khi đến tuổi 60, mà nên giữ tỷ trọng hợp lý vào cổ phiếu hoặc quỹ chỉ số.
- Lập kế hoạch chuyển giao tài sản: Cần tiếp cận sớm các giải pháp ủy thác, bảo hiểm và lập di chúc tài chính để dòng vốn tối ưu qua các thế hệ.