Cặp đôi làm trong ngành công nghệ tại Canada, Kristy Shen và Bryce Leung, đã đạt mục tiêu tự do tài chính và nghỉ hưu ở tuổi 32 sau khi quyết định không mua nhà mà chuyển toàn bộ tiền tích lũy sang đầu tư chứng khoán. Theo thông tin trên vietnamnet.vn ngày 28/10/2026, câu chuyện quản lý tài chính cá nhân này mang lại góc nhìn mới cho các kế hoạch tích lũy tài sản.
Kế hoạch tích lũy 1 triệu CAD diễn ra thế nào?
Do giá bất động sản tại thành phố Toronto liên tục tăng cao vượt khả năng chi trả, hai vợ chồng đã quyết định từ bỏ việc mua nhà để chuyển sang áp dụng phong trào tự do tài chính. Cụ thể:
- Cặp đôi áp dụng quy tắc 4%, xác định số tiền mục tiêu cần tích lũy bằng 25 lần mức chi tiêu hàng năm. Với ngân sách tiêu dùng khoảng 40.000 CAD/năm, họ đặt mục tiêu tài sản 1 triệu CAD (tương đương khoảng 18,5 tỷ đồng).
- Vào năm 2012, khi đã có sẵn 500.000 CAD (khoảng 9,25 tỷ đồng) chuẩn bị trả trước cho bất động sản, họ chuyển toàn bộ khoản tiền này sang đầu tư vào quỹ chỉ số có chi phí thấp với danh mục đa dạng hóa.
- Shen và Leung nâng tỷ lệ tiết kiệm từ mức 30-50% lên tới 70% thu nhập bằng cách duy trì mức sống cố định trong căn hộ 1 phòng ngủ suốt một thập kỷ, đồng thời dành riêng từ 5.000-10.000 CAD/năm cho việc du lịch.
Tác động tới nhà đầu tư
Chiến lược của cặp đôi đem lại nhiều kinh nghiệm thực tế về hoạch định tài chính cá nhân cho các nhà đầu tư trẻ:
- Đa dạng hóa mục tiêu tài chính: Thay vì tập trung toàn bộ nguồn vốn vào bất động sản với đòn bẩy lớn, việc đầu tư vào các quỹ chỉ số thanh khoản cao có thể giúp phân bổ rủi ro và tăng tốc độ gia tăng tài sản.
- Kiểm soát chi phí sinh hoạt: Giữ tỷ lệ tiết kiệm cao và ngăn chặn đà tăng của chi phí sống khi thu nhập tăng là yếu tố cốt lõi để đạt tỷ lệ tích lũy vốn nhanh chóng.
- Rủi ro cần theo dõi: Việc dựa hoàn toàn vào danh mục đầu tư thụ động đòi hỏi nhà đầu tư phải chuẩn bị tâm lý trước sự biến động của thị trường tài chính và duy trì kỷ luật rút vốn theo tỷ lệ an toàn.