Nhiều nhà đầu tư tiền mã hóa tại Việt Nam gần đây bị các ngân hàng thương mại khóa tài khoản thanh toán sau khi thực hiện giao dịch ngang hàng (P2P). Tình trạng này gia tăng mạnh từ giữa tháng 10/2026, khiến nguồn vốn cá nhân của người dùng bị đóng băng do dòng tiền nhận về bị nghi liên quan tới hành vi rửa tiền. Theo ghi nhận của VnExpress, các ngân hàng đang rà soát tài khoản theo yêu cầu từ cơ quan chức năng.
Tại sao tài khoản giao dịch P2P bị phong tỏa?
Nhiều trường hợp nhà đầu tư bán USDT trên sàn Binance nhận tiền qua chuyển khoản ngân hàng bình thường nhưng sau đó bị khóa tài khoản. Nhân viên ngân hàng giải thích dòng tiền người mua chuyển vào có nguồn gốc từ các tài khoản bị nghi ngờ rửa tiền hoặc lừa đảo.
Bà Jlo Trần, CEO Học viện Đào tạo VBI, nhận định rủi ro lớn nhất của phương thức P2P nằm ở việc người bán không thể kiểm tra lịch sử dòng tiền từ những mắt xích trước đó. Ngay cả khi đối tác có hàng nghìn lệnh thành công, dòng tiền trung gian vẫn có nguy cơ bắt nguồn từ hoạt động phạm pháp, dẫn đến việc người nhận tiền bị cơ quan công an đưa vào diện xác minh.
Theo quy định tại Nghị định 52/2024, tài khoản thanh toán chỉ bị phong tỏa khi có yêu cầu bằng văn bản từ cơ quan có thẩm quyền. Luật sư Lương Huy Hà, Giám đốc Công ty Luật TNHH Lawkey, cho biết pháp luật hiện không cấm mua bán tài sản số bằng tiền đồng, nhưng các ngân hàng có quyền tạm dừng dịch vụ để quản trị rủi ro phòng chống rửa tiền.
Tác động tới nhà đầu tư
Sự việc trên đặt ra rủi ro thanh khoản lớn cho cộng đồng tham gia thị trường tiền mã hóa:
- Đóng băng tài chính cá nhân: Tiền lương và nguồn thu nhập khác trong tài khoản có thể bị giam giữ từ nhiều ngày đến vài tháng trong thời gian chờ cơ quan chức năng điều tra.
- Thủ tục giải trình phức tạp: Người dùng buộc phải cung cấp đầy đủ sao kê ngân hàng, nguồn gốc vốn ban đầu, lịch sử khớp lệnh P2P và thông tin đối tác giao dịch để chứng minh bản thân vô can.
- Rủi ro pháp lý gia tăng: Nhà đầu tư cần đặc biệt cẩn trọng khi chọn kênh quy đổi fiat-crypto, ưu tiên các biện pháp bảo vệ tài sản và tránh dùng tài khoản chi tiêu chính để giao dịch P2P.