Ngân hàng Nhà nước vừa ban hành thông tư mới quy định về an toàn, quản lý rủi ro và điều kiện triển khai ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI) trong ngành ngân hàng. Theo đó, các hệ thống AI tự động thực hiện giao dịch thanh toán vượt hạn mức quy định sẽ chịu sự giám sát chặt chẽ.
Quy định quản lý rủi ro AI trong ngành ngân hàng
Thông tư được ban hành nhằm thiết lập khuôn khổ pháp lý thống nhất về kiểm soát rủi ro công nghệ mới. Điểm đáng chú ý là hệ thống trí tuệ nhân tạo (AI) tự động thực hiện giao dịch điện tử sẽ bị xếp vào nhóm rủi ro cao nếu thực hiện lệnh thanh toán từ trên 10 triệu đồng/giao dịch.
Quy định này buộc các tổ chức tín dụng phải áp dụng các quy trình thẩm định, xác thực bảo mật đa tầng và kiểm soát rủi ro nghiêm ngặt hơn đối với các thuật toán tự động hóa giao dịch tài chính.
Tác động & Nhận định
Động thái mới của cơ quan quản lý phản ánh sự thận trọng cần thiết trong bối cảnh các ngân hàng thương mại ồ ạt số hóa:
- Tăng cường an toàn vốn: Giúp hạn chế tối đa nguy cơ lỗi thuật toán hoặc gian lận mạng gây thất thoát tiền gửi của khách hàng.
- Gia tăng chi phí tuân thủ: Các ngân hàng và công ty Fintech sẽ phải đầu tư thêm nguồn lực để nâng cấp hệ thống giám sát, kiểm thử mô hình AI trước khi triển khai thực tế.
- Bảo vệ người tiêu dùng: Nhà đầu tư và khách hàng cá nhân được bảo vệ tốt hơn trước các rủi ro phát sinh từ giao dịch tự động.