Nhiều người vẫn nhầm lẫn giữa đầu tư và bảo vệ khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, dẫn đến kỳ vọng sai lệch. Các chuyên gia cho rằng cần hiểu đúng bản chất sản phẩm để tránh rủi ro và hoạch định tài chính hiệu quả.
Diễn biến chi tiết
Tại diễn đàn "Đầu tư bắt đầu từ bảo vệ" do FWD Việt Nam tổ chức, các chuyên gia nhận định rằng một trong những vấn đề lớn của thị trường bảo hiểm nhân thọ thời gian qua là việc hiểu chưa đúng về các sản phẩm có yếu tố đầu tư, đặc biệt là bảo hiểm liên kết đơn vị. Nhiều khách hàng coi bảo hiểm như một kênh đầu tư ngắn hạn hoặc lướt sóng, trong khi bản chất của bảo hiểm là đầu tư dài hạn.
Ông Ngô Trung Dũng, Phó tổng thư ký Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, nhấn mạnh rằng bảo hiểm nhân thọ, đặc biệt là sản phẩm liên kết đơn vị, có tính chất dài hạn, với mục tiêu chính là bảo vệ tài chính trước các rủi ro. Yếu tố đầu tư chỉ là bổ trợ, giúp gia tăng giá trị tài khoản theo thời gian. Việc kỳ vọng lợi nhuận cao trong ngắn hạn như chứng khoán hoặc bất động sản là sai lầm cơ bản.
Tác động & Nhận định
Những hiểu lầm này dẫn đến
- Kỳ vọng sai lệch: Nhà đầu tư có thể thất vọng khi không đạt được lợi nhuận nhanh chóng như các kênh đầu tư rủi ro cao hơn.
- Quyết định tài chính không hiệu quả: Việc rút vốn sớm hoặc không duy trì hợp đồng đủ dài sẽ làm mất đi yếu tố bảo vệ và hạn chế tiềm năng sinh lời dài hạn của sản phẩm.
- Thiếu sự bảo vệ: Khi chỉ tập trung vào yếu tố đầu tư mà bỏ qua yếu tố bảo vệ, người tham gia có thể không được bảo vệ đầy đủ trước các rủi ro cuộc sống.
Để khắc phục, người tham gia cần tìm hiểu kỹ các điều khoản, quyền lợi và rủi ro của từng sản phẩm bảo hiểm, đặc biệt là phân biệt rõ ràng giữa mục tiêu bảo vệ và mục tiêu đầu tư. Việc tham vấn chuyên gia tài chính là cần thiết để xây dựng một kế hoạch tài chính toàn diện, trong đó bảo hiểm đóng vai trò là nền tảng bảo vệ vững chắc.